Điều Kiện Vay Mua Nhà

Người dân sinh sống tại khu nhà ở xã hội Mê Linh, TP Hà Nội - Ảnh: NAM TRẦN

"Dễ thở" hơn so với quy định cũ

Nhìn chung quy định về điều kiện mua nhà ở xã hội (NƠXH) hiện hành mở ra rất nhiều và dễ thở hơn so với quy định cũ.

Điểm mở hơn của điều kiện về thu nhập để mua NƠXH theo Luật Nhà ở năm 2023 so với quy định cũ là nếu người mua NƠXH đã lập gia đình thì thu nhập của hai vợ chồng phải không quá 30 triệu đồng/tháng. Với điều kiện này, đối tượng mua NƠXH sẽ mở rộng ra rất nhiều, nhất là những gia đình trẻ.

Tuy nhiên, điều kiện về thu nhập của người mua NƠXH hiện giờ được quy định trong nghị định do Chính phủ ban hành.

Khi giá cả thị trường có biến động phải có điều chỉnh. Tôi nghĩ các đoàn thể chính trị, các tổ chức xã hội, hiệp hội liên quan cần quan tâm, theo dõi việc áp dụng quy định này, nếu điều kiện này lạc hậu thì kiến nghị Chính phủ điều chỉnh.

- Ông NGUYỄN QUỐC KHÁNH (phó chủ tịch Hội Môi giới bất động sản Việt Nam):

Ưu đãi lãi vay cần thực chất hơn

Mức lãi vay 6,6%/năm trong bối cảnh hiện nay là một cố gắng của các ngân hàng nhưng vẫn là một gánh nặng rất lớn với những cặp vợ chồng có thu nhập không vượt 30 triệu đồng/tháng.

Với mức thu nhập này, nếu vay khoảng 1 tỉ đồng để mua nhà thì việc trả lãi là một áp lực.

Để thực sự giúp người thu nhập thấp ở khu vực đô thị mua NƠXH, các ngân hàng cần có chính sách hỗ trợ riêng. Hỗ trợ lãi vay mua NƠXH ở mức khoảng 5%/năm sẽ hợp lý hơn để tăng khả năng tiếp cận vốn của người mua nhà.

Mục tiêu xây dựng 1 triệu căn NƠXH từ nay đến 2030 có đạt được hay không phụ thuộc vào nhiều chính sách hỗ trợ từ Chính phủ, trong đó có chính sách tín dụng. Tín dụng cao thì người mua nhà vẫn không thể vay tiền mua nhà và chúng ta có cải cách thủ tục gì thì vẫn không đạt mục tiêu.

Dù hiện nay các chủ đầu tư dự án NƠXH được miễn tiền sử dụng đất nhưng chính sách ưu đãi chưa đủ hấp dẫn với các doanh nghiệp làm đầu tư dự án NƠXH. Có thể thấy nếu lãi vay khoảng 8%/năm thì không chênh gì so với vay làm nhà ở thương mại nên không khuyến khích các doanh nghiệp tham gia.

- TS CẤN VĂN LỰC (thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính - tiền tệ quốc gia):

Vì sao lãi vay mua nhà ở xã hội tăng thêm 1,8%/năm?

Trong công văn vừa gửi (ngày 1-8) chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội các tỉnh, thành phố, Ngân hàng Chính sách xã hội VN hướng dẫn lãi suất cho vay mua nhà ở xã hội (NƠXH) từ 1-8 sẽ nâng lên 6,6%/năm thay vì 4,8%/năm.

Lý giải có sự thay đổi này, Ngân hàng Chính sách xã hội VN cho hay nghị định số 100 năm 2024 quy định chi tiết một số điều của Luật Nhà ở về phát triển và quản lý NƠXH có hiệu lực thi hành từ ngày 1-8, thay thế nghị định số 100 năm 2015 và nghị định 49 năm 2021.

Nghị định 100 mới quy định đối với các khoản vay đã ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng chính sách xã hội để mua, thuê mua NƠXH, xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở trước ngày 1-8 thì áp dụng mức lãi suất cho vay bằng mức cho vay hộ nghèo do Thủ tướng quy định trong từng thời kỳ.

Do đó, theo Ngân hàng Chính sách xã hội VN, đối với các khoản vay đã ký hợp đồng tín dụng trước ngày 1-8-2024, ngân hàng chính sách xã hội (nơi cho vay) và người vay vốn thỏa thuận thống nhất trong phụ lục hợp đồng tín dụng.

Cụ thể, "lãi suất cho vay bằng lãi suất cho vay đối với hộ nghèo do Thủ tướng quy định trong từng thời kỳ. Hiện nay, mức lãi suất cho vay là 6,6%/năm. Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay", Ngân hàng Chính sách xã hội VN nhấn mạnh trong công văn và hướng dẫn thêm khi có sự thay đổi về lãi suất cho vay, lãi suất nợ quá hạn thì ngân hàng chính sách xã hội có trách nhiệm gửi thông báo cho người vay muộn nhất vào ngày đầu tiên của kỳ tính lãi liền kề.

Trao đổi với Tuổi Trẻ về căn cứ áp dụng mức lãi suất cho vay mua, thuê mua NƠXH, xây dựng hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở là 6,6%/năm, tăng thêm 1,8%/năm so với quy định liền kề, lãnh đạo Ngân hàng Chính sách xã hội VN cho biết đây là mức cho vay bằng với mức cho vay đối với hộ nghèo.

Khoản vay mua nhà, thuê NƠXH, xây, sửa chữa nhà để ở là khoản vay tiêu dùng, có thời hạn lên tới 25 năm, nên mức lãi vay này là hợp lý.

Mặt khác, theo vị lãnh đạo này, nguồn vốn cho vay được ngân hàng chính sách xã hội có một phần là đi vay trên thị trường rồi cho vay lại các đối tượng chính sách. Nếu lãi suất cho vay thấp quá thì ngân sách sẽ phải cấp bù mà ngân sách khó khăn lại còn phải hỗ trợ các đối tượng chính sách khác nữa. Như gói cho vay mua NƠXH này, vốn vay còn không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của đối tượng chính sách.

Hiện người mua nhà ở xã hội (NƠXH) có thể tiếp cận vốn vay ưu đãi theo ba kênh:

Thứ nhất, vay từ ngân hàng chính sách xã hội với mức lãi vay ưu đãi bằng lãi vay áp dụng cho người nghèo vay trong từng thời kỳ. Dư nợ vay kênh này tính đến hết tháng 4-2024 là 16.903 tỉ đồng, cho hơn 44.000 khách hàng vay. Mức lãi vay trước 1-8 là 4,8%/năm, sau 1-8 là 6,6%/năm, Ngân hàng Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi vay.

Thứ hai, vay từ gói tín dụng 120.000 tỉ đồng (hiện đã tăng lên 140.000 tỉ đồng) với lãi suất thấp hơn lãi thương mại của bốn ngân hàng thương mại nhà nước từ 1,5 - 2%. Tính đến hết tháng 6-2024 đã giải ngân được 1.344 tỉ đồng.

Thứ ba, các chương trình cho vay về nhà ở cho các đối tượng chính sách, tính đến hết tháng 4-2024 có dư nợ 4.823 tỉ đồng, cho 219.000 khách hàng vay.

Người mua nhà luôn muốn vay lãi suất thấp

Mức lãi vay 6,6%/năm không phải quá hấp dẫn nhưng đang ở mức chấp nhận được.

Cần hiểu rằng mức lãi vay 6,6%/năm có thể chỉ ở thời điểm này, sau một thời gian nữa sẽ có điều chỉnh theo mặt bằng lãi vay thị trường. Mức lãi vay này tương đương 2/3 lãi vay thương mại trên thị trường.

Nhưng cần lưu ý đây là nguồn vốn vay dài hạn, có thể sau một năm sẽ có điều chỉnh theo mặt bằng lãi suất mới.

Người mua nhà luôn mong muốn mức lãi suất thấp hơn nhưng các ngân hàng vẫn phải căn cứ vào mặt bằng chung của lãi vay trên thị trường.

- TS NGUYỄN TRÍ HIẾU (chuyên gia tài chính, ngân hàng):

Tôi cho rằng mức lãi vay 6,6%/năm của Ngân hàng Chính sách xã hội hiện nay rất tốt. Tuy nhiên đây phải là lãi vay cố định cho nhiều năm.

Nếu mức lãi ưu đãi này chỉ trong một năm đầu, sau đó thả nổi thì vô nghĩa.

Tại các nước phát triển như Mỹ, lãi vay mua nhà ở thương mại có thể lên tới 7,5%/năm nhưng cố định tới 30 năm.

Đây là điều người mua nhà mong muốn, họ có thể thu xếp trả lãi và gốc trong thời gian dài. Nếu chỉ cố định trong vài năm sẽ tạo rủi ro cho người vay mua nhà.

- Ông NGUYỄN QUỐC HÙNG (phó chủ tịch kiêm tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam):

Gói tín dụng ưu đãi đã là 140.000 tỉ đồng

Trong tờ trình vừa gửi tới Thủ tướng về triển khai cho vay nhà ở xã hội (NƠXH), Ngân hàng Nhà nước cho biết đến nay có tám ngân hàng tham gia gói tín dụng ưu đãi dành cho phát triển NƠXH.

Trong đó, bốn ngân hàng thương mại nhà nước là Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV cam kết cho vay 120.000 tỉ đồng, bốn ngân hàng thương mại cổ phần là VPBank, Techcombank, MBBank, Tienphongbank cũng đăng ký tham gia gói tín dụng ưu đãi, mỗi ngân hàng cam kết dành khoảng 5.000 tỉ đồng để cho vay ưu đãi. Như vậy, quy mô gói tín dụng ưu đãi 120.000 tỉ đồng cho phát triển NƠXH đã tăng lên 140.000 tỉ đồng.

Ngân hàng Nhà nước cho biết đã làm việc với tám ngân hàng và thống nhất tăng thời hạn cho vay ưu đãi của gói tín dụng 120.000 tỉ lên 10 năm.

Lãi suất cho vay trong thời gian ưu đãi trong 5 năm đầu thấp hơn 3% so với lãi suất cho vay trung, dài hạn bình quân của bốn ngân hàng thương mại nhà nước. Trong 5 năm tiếp theo lãi cho vay ưu đãi mua NƠXH sẽ thấp hơn từ 1 - 2%.

Hiện nay, ngân hàng chính sách xã hội đang có các khoản cho vay để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở theo quy định tại Nghị định số 100/2015/NĐ-CP. Sau đây là thông tin về các chương trình vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà.

Khoản 1 Điều 16 Nghị định 100 năm 2015 quy định đối tượng được vay vốn bao gồm:

- Người có công với cách mạng theo quy định của pháp luật về ưu đãi người có công với cách mạng;

- Người thu nhập thấp, hộ nghèo, cận nghèo tại khu vực đô thị;

- Người lao động đang làm việc tại các doanh nghiệp trong và ngoài khu công nghiệp;

- Sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ, hạ sĩ quan chuyên môn kỹ thuật, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân trong cơ quan, đơn vị thuộc công an nhân dân và quân đội nhân dân;

- Cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức;

- Học sinh, sinh viên các học viện, trường đại học, cao đẳng, dạy nghề; học sinh trường dân tộc nội trú công lập được sử dụng nhà ở trong thời gian học tập.

Căn cứ quy định tại khoản 2, 3 Điều 16 Nghị định 100 và thông tin trên Trang thông tin điện tử của Ngân hàng chính sách xã hội, điều kiện để được vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà như sau:

- Các đối tượng được vay vốn phải thuộc diện không phải đóng thuế thu nhập thường xuyên theo quy định của pháp luật về thuế thu nhập cá nhân; trường hợp là hộ nghèo, cận nghèo thì phải thuộc chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo theo quy định của Chính phủ theo từng thời kỳ;

- Phải thực hiện gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng chính sách với thời gian gửi tối thiểu 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng, mức gửi hàng tháng tối thiểu bằng mức trả nợ gốc bình quân tháng của người vay vốn;

- Có đủ hồ sơ chứng minh về đối tượng, điều kiện thực trạng nhà ở, điều kiện cư trú và điều kiện thu nhập để được hưởng chính sách nhà ở xã hội theo quy định;

- Có nguồn thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách;

- Có Giấy đề nghị vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội, trong đó có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở, đất ở dưới mọi hình thức tại nơi sinh sống;

- Có Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư dự án mà dự án của chủ đầu tư đó có trong danh mục dự án xây dựng nhà ở xã hội thuộc chương trình, kế hoạch đầu tư nhà ở xã hội của cơ quan có thẩm quyền phê duyệt;

- Có vốn tự có tối thiểu bằng 20% giá trị Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội;

- Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật.

- Có nguồn thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách;

- Có Giấy đề nghị vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở, trong đó có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được vay vốn ưu đãi hỗ trợ nhà ở xã hội tại các tổ chức tín dụng;

- Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại địa phương cấp huyện nơi đăng ký hộ khẩu thường trú do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp theo quy định của pháp luật về đất đai;

- Có phương án tính toán giá thành, có giấy phép xây dụng đối với trường hợp yêu cầu phải có giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật về xây dựng; Trường hợp có giấy phép xây dựng có thời hạn theo quy định của pháp luật thì được xem xét cho vay vốn phù hợp với thời hạn được tồn tại của công trình;

- Có vốn tự có tối thiểu bằng 30 % phương án tính toán giá thành của người vay;

- Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng giá trị quyền sử dụng đất ở và tài sản gắn liền với đất ở hoặc tài sản khác theo quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng chính sách

- Mức lãi suất cho vay ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội áp dụng đối với các khoản vay có dư nợ để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở là 4,8%/năm theo Quyết định 486/QĐ-TTg.

- Ngân hàng chính sách quy định mức lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất khi cho vay.

Theo khoản 6 Điều 16 Nghị định 100/2015, thời hạn vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng và tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên.

Trên đây là thông tin về chính sách vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà.

Vay 3 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu? Điều kiện và thủ tục vay vốn tại ngân hàng như thế nào? Đây là những câu hỏi rất nhiều khách hàng thắc mắc khi vay thế chấp 3 tỷ mua nhà. Hãy theo dõi bài viết này của PVcomBank để được giải đáp chi tiết các vấn đề này.

Khi vay 3 tỷ mua nhà, khách hàng sẽ nhận được một số lợi ích sau:

Xem thêm: Vay mua nhà tại Ngân hàng PVcomBank

Khi vay 3 tỷ mua nhà, khách hàng cần phải trả tiền lãi và gốc thời gian vay. Tiền lãi có thể được tính theo tháng hoặc theo năm tùy vào thời hạn vay mà khách hàng chọn. Dưới đây là công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần được các ngân hàng áp dụng:

Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng.

Ví dụ: Khách hàng A vay ngân hàng 3 tỷ mua nhà với lãi suất 8%/năm trong thời gian 12 tháng. Áp dụng công thức trên, số tiền gốc phải trả và tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả được tính như sau:

Với khoản vay có thời hạn càng dài, số tiền gốc phải trả hàng tháng được chia nhỏ sẽ giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính và chủ động các kế hoạch chi tiêu khác của bản thân và gia đình.

Vay 3 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu?

Xem thêm: Lãi suất vay tại PVcomBank mới nhất hiện nay

Khi vay 3 tỷ mua nhà tại ngân hàng, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện cơ bản dưới đây:

Điều kiện để vay ngân hàng 3 tỷ mua nhà

Xem thêm: Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng cần những gì?

4. Thủ tục vay ngân hàng 3 tỷ mua nhà

Thủ tục vay 3 tỷ mua nhà tại ngân hàng bao gồm các bước như sau:

Khách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và giấy tờ liên quan theo quy định của ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ và chuyển qua bước thẩm định.

4.2 Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ, xem xét lịch sử tín dụng, điểm tín dụng bao gồm các khoản vay hiện tại, nợ quá hạn và đánh giá thực địa của khách hàng. Khách hàng cần phải sẵn sàng bổ sung hồ sơ khi nhận được thông báo từ nhân viên ngân hàng.

4.3 Duyệt khoản vay và giải ngân

Sau khi thẩm định hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và xin phê duyệt từ cấp có thẩm quyền. Sau khi được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hàng giải ngân khoản vay, khách hàng có thể nhận trực tiếp tại ngân hàng hoặc chuyển khoản.

4.4 Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng

Trong thời gian vay, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra tình hình sử dụng khoản vay của khách hàng. Thủ tục vay mua nhà sẽ kết thúc khi khách hàng đã thanh toán số nợ gốc lẫn lãi cho ngân hàng.

Thủ tục vay ngân hàng 3 tỷ mua nhà

Xem thêm: Hướng dẫn thủ tục mua nhà thế chấp ngân hàng

Sau đây là những điều bạn cần lưu ý khi vay 3 tỷ mua nhà:

Những lưu ý khi vay ngân hàng 3 tỷ mua nhà

Ngân hàng PVcomBank cung cấp nhiều sản phẩm vay, để đáp ứng nhu cầu vay 3 tỷ mua nhà với chính sách ưu đãi:

Ngân hàng PVcomBank cho vay 3 tỷ mua nhà lãi suất ưu đãi

Bài viết trên đây là tất cả những chia sẻ của PVcomBank về gói vay 3 tỷ mua nhà và các thông tin liên quan. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về sản phẩm vay, hãy liên hệ ngay cho PVcomBank qua website PVcomBank/App PV Mobile Banking, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.